Ситуации, когда банк может выдать сумму меньше, чем было в самом вкладе

Многие уверенны в том, что  когда срок вклада подошел к концу, несмотря на самые низкие проценты, окончательная сумма должна превышать ту, что изначально передавалась банку. В этом случае банковский вклад лишается всякого экономического смысла. Однако существуют редкие исключения, когда на законных основаниях банк может вернуть вклад в меньшем размере. Взяв в основу реальные судебные споры, предлагаю поближе познакомиться с тремя случаями, когда банк имеет законное право, уменьшить сумму вклада, который необходимо вернуть.

Списание всего или части вклада за долги

Средства банковского вклада – это имущество вкладчика, даже несмотря на то, что оно находится в распоряжении банка. Поэтому по всем своим долговым обязательствам гражданин отвечает не только своим имуществом, но и вкладом. Согласно действующему законодательству, в первую очередь с должника взыскиваются денежные средства, в том числе и те, что находятся на банковских счетах и вкладах.

После того, как в банк поступит постановление судебного пристава, он обязан незамедлительно перечислить нужную сумму средств с вклада на счет службы судебных приставов. При этом совершенно неважно, истек срок банковского вклада или нет. Но важно взять во внимание тот факт, что списание долга будет законным только при условии, если гражданин получил постановление о возбуждении исполнительного производства и в течение выделенных ему пяти дней не предпринял никаких попыток погасить задолженность.

Страховая ситуация

Обязательное страхование обеспечивает гражданину гарантированный возврат вклада. К страховым ситуациям относятся:

• отзыв, либо аннулирование банковской лицензии;
• введение ЦБ моратория на исполнение банком обязательств перед кредиторами.

Но страховое покрытие вкладов строго ограничено. Максимальная сумма возмещения составляет 1,4 миллиона рублей. Эта сумма включает в себя не только вклад, но и начисленные на него проценты. Поэтому если вклад выходит за рамки указанной суммы, то вкладчик вряд ли сможет его вернуть. Если гражданин имеет еще и непогашенный кредит в том же банке, он и вовсе может не получить свой вклад, так как из суммы страхового возмещения вклада вычитается размер долга.

Расплата с банком за кредит

Списание части вклада в свою пользу не только судебным приставам, но и самому банку. Это возможно, если гражданин в одном лице представляет и вкладчика, и заемщика банка. Банки нередко в кредитных договорах указывают условие безакцептного списания кредитной задолженности с других счетов, принадлежащих гражданину. При подписании подобного договора гражданин автоматически соглашается на списание средств с любого счета, в том числе, и депозитного. Поэтому если просрочить очередной взнос по кредиту, банк вычтет недостающую сумму из вклада.

Также считается законным списание банком из вклада разницы между процентами, которые уже были выплачены гражданину, но фактически положены ему после перерасчета (вклад выдан досрочно). При досрочной выдаче проценты выплачиваются как по вкладам «до востребования». И когда банк сделает перерасчет, может получиться так, что он должен вкладчику меньше, чем уже заплатил. В таком случае он имеет право возместить убытки со счета вклада.

Также банк вправе списать из средств на вкладе комиссию за услуги. Такое действие является законным только при условии, если клиент ознакомлен с правилами и тарифами банковского обслуживания. Например, гражданин обратился в банк с исполнительным листом, чтобы списать со счета должника средства. Для этого он открыл в банке депозитный счет, куда впоследствии банк перечислил взысканные средства.

Но при этом банк списал и свой процент за перевод денег на депозитный счет. Хотя операцию проводили в рамках исполнительного производства, суд признал действия банка законными.